WALKA Z BANKIEM
WIBOR — czy Twój kredyt może być podważony.
Lata 2021–2022 to historia bezprecedensowego wzrostu WIBOR-u — z 0,2% do 7,4% w niecały rok. Raty kredytów wzrosły dwu-, trzykrotnie. Wielu kredytobiorców znalazło się w sytuacji, której bank nigdy im nie przedstawił jako realnego scenariusza.
Sprawy WIBOR to obszar prawa kredytowego, który dynamicznie się rozwija. Pierwsze pozwy weszły do sądów w 2022 r., pierwsze wyroki I instancji — w 2023 r. W maju 2026 r. orzecznictwo dopiero się formuje, ale kierunek jest jasny: jeśli bank nie przedstawił rzetelnej informacji o ryzyku stopy procentowej, klauzula odsyłająca do WIBOR-u może być uznana za nieuczciwą.
Kto może realnie myśleć o pozwie
Kredytobiorcy z lat 2018–2022, którzy nie dostali pełnej informacji o ryzyku
Najmocniejsze podstawy mają umowy z lat 2018–2022, kiedy WIBOR był na rekordowo niskich poziomach (0,2–1,5%). Banki w tym okresie często prezentowały kredyty zmiennoprocentowe jako „bezpieczniejsze niż stałe” i nie przedstawiały scenariuszy wzrostu stopy do 7–8%. Dziś sądy oceniają, czy taka informacja była rzetelna.
Sprawy z wysokimi ratami i widocznym wzrostem
Im większa dysproporcja między ratą pierwotną a obecną (wzrost o 80–150%), tym mocniejsze stanowisko procesowe. Sąd musi ocenić, czy klient miał realną szansę zrozumieć ryzyko, na które się zgadzał.
Dwa scenariusze prawne
Unieważnienie umowy
Jak w sprawach frankowych — sąd uznaje umowę za nieważną od początku. Bank zwraca wpłacone raty (lub jest gotowy do rozliczenia), klient zwraca pożyczony kapitał. Hipoteka znika. To scenariusz najkorzystniejszy finansowo, ale i najbardziej radykalny prawnie.
„Odfrankowienie WIBOR-em zerowym”
Sąd usuwa klauzulę odsyłającą do WIBOR-u (bo jest abuzywna), ale pozostawia resztę umowy. Wówczas kredyt rozliczany jest według samej marży banku — np. 1,9% zamiast 1,9% + WIBOR 4%. Różnica idzie do klienta jako nadpłata. Mniej radykalne niż pełne unieważnienie, ale często prostsze proceduralnie i z szybszą realizacją.
Co robię, a co kancelaria
Analizuję Twoją umowę i dokumentację (formularze informacyjne, symulacje, oświadczenia o ryzyku). Jeśli widzę realne podstawy — kieruję do kancelarii partnerskiej specjalizującej się w sprawach WIBOR. Po skierowaniu — jestem dostępny przez cały proces, asystuję w decyzjach o ewentualnej ugodzie, tłumaczę korespondencję z sądu i kancelarii.
Najczęstsze pytania
Sprawy WIBOR to dynamiczna materia.
Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź swoją umowę pod kątem klauzul, które dziś sądy zaczynają kwestionować. Wstępna analiza bezpłatna.